Aktuální nabídka nemovitostí
Prodej - Chata 5+1 v nádherné lokalitě brněnské přehrady - Osada
Prodej patrové chaty, částečně podsklepená a je ve výborném stavu.
Vloženo: 16.12.2010
Prodej - Nová výstavba v Hostěnicích u Brna
Neopakovatelná šance ke koupi posledních 2 řadových domků v atraktivní lokalitě Hostěnic u Brna
Vloženo: 28.5.2009
Americká hypotéka
Po vstupu naší republiky do Evropské unie se pojem "Americká hypotéka" začal poměrně často objevovat. Banky tak nazývají novou variantu hypotéky, při které nesledují účel investice, tedy klient může libovolně použít půjčené prostředky, aniž by mu banka předepisovala a kontrolovala, na co je použije. Tyto hypotéky jsou nabízeny s vyšší úrokovou sazbou, než je běžné u účelových hypoték.
Vše má své výhody a nevýhody a není tomu jinak ani u tohoto produktu a ty Vám zde popíšeme.
- Co je Americká hypotéka?
- Co lze Americkou hypotékou financovat?
- Kdo může Americkou hypotéku získat?
- Jak vysokou Americkou hypotéku lze získat?
- Je nutno bance prokazovat příjmy?
- Jak dlouho můžu Americkou hypotéku splácet?
- Můžu Americkou hypotéku splatit i dříve něž je sjednáno?
- Musím mít životní pojištění?
- Jaké zajištění úvěru banky požadují?
- Jak dlouho vyřízení Americké hypotéky trvá?
- Jaké podklady budu potřebovat pro hypoteční banku?
Co je Americká hypotéka?
Americkou hypotékou je bankami označována hypotéka bez účelu, tedy takový hypoteční úvěr, u kterého banka nezkoumá, na co klient poskytnutou půjčku použije.
Ne každý zájemce o účelovou hypotéku může bance vyhovět při jejích požadavcích na doložení konkrétního účelu, dále jsou klienti,kteří nechtějí půjčku využít na investici do nemovitosti. Těm je tento druh hypotéky určen.
Její získání lze v ostatních ohledech velmi přirovnat ke klasické hypotéce. I Americká hypotéka je hypotéka zajištěná nemovitostí.
Ve většině bank bude nutné i Americké hypotéky doložit schopnost půjčku vrátit, tedy prokázat své příjmy. Existuje však na trhu již možnost získání hypotéky jak bez doložení účelu, tak i bez doložení příjmu.
Naši makléři Vám s tímto produktem pomohou.
Co lze Americkou hypotékou financovat?
Díky tomu, že bankou není účel poskytnuté půjčky sledován, je ji opravdu možno použít na cokoliv. Je zbytečné uvádět výčet nejrůznějších možností, jistě Vás napadne hodně způsobů jak peníze využít.
Krom řešení vlastních potřeb či investic využívají klienti prostředky i do svého podnikání. Časté jsou také konsolidace jiných úvěrů, které jsou zatíženy vyššími sazbami a jejich splácení je rozloženo do krátkého období a zatěžuje tak domácnost klienta vysokými splátkami.
Fantazii ve využití úvěru se meze nekladou.
Kdo může Americkou hypotéku získat?
Tento druh hypotéky je určen pro fyzické osoby.
Fyzická osoba
- osoba starší 18-ti let, maximální věk žadatele většinou 60 let
- občan ČR
- cizinec s trvalým pobytem na území ČR
Jak vysokou Americkou hypotéku lze získat?
Výše půjčky je omezena několika faktory
- s ohledem na příjmy prokazující možnost hypotéku splácet - i tento produkt lze již poskytnout bez dokládání příjmů
- s ohledem na tržní hodnotu nemovitosti
- s ohledem na limit banky - většinou až 80% z ocenění nemovitosti
Máte zájem o stanovení Vaši maximální hypotéky? Obraťte se na naše makléře.
Je nutno bance prokazovat příjmy?
Ne, ale vše závisí na volbě banky.
U tohoto typu hypotéku je doposud ve většině bank nutné prokázat schopnost hypotéku splatit. Banky si až na výjimky nekladou u Americké hypotéky atypické požadavky na předkládání příjmů a akceptují většinou všechny příjmy jako u účelové hypotéky
Veškeré příjmy, kde lze prokázat jejich pravidelnost a stabilitu, lze je doložit a nejsou v rozporu se zákonem.
Fyzická osoba nepodnikatel
- Příjmy z hlavního pracovního poměru
- Příjmy z vedlejšího pracovního poměru
- Ostatní příjmy
Fyzická osoba podnikatel
- Příjmy z podnikání
Jak dlouho můžu Americkou hypotéku splácet?
Pokud máte zájem o Americkou hypotéku, bude ji s Vámi banka uzavírat na pevně stanovenou dobu splácení, která je kratší než u klasických účelových hypoték. Ta je:
- min. doba 1 rok
- max. doba 20 let
Maximální doba je omezena věkem nejstaršího žadatele, kdy banky většinou požadují, aby byla hypotéka splacena do 65-ti let nejstaršího žadatele.
Můžu Americkou hypotéku splatit i dříve něž je sjednáno?
Oproti klasické účelové hypotéce je Americká hypotéka v bankách poskytována většinou dle jiných pravidel (řídí se zákonem, dle kterého se poskytují spotřebitelské úvěry) což přináší obrovskou výhodu oproti účelovým hypotékám a tou je možnost mimořádné splátky kdykoliv v průběhu splácení Americké hypotéky. Pokud mimořádnou splátku učiníte, nebude Vám bankou účtována žádná sankce ani pokuta.
Musím mít životní pojištění?
Americká hypotéka může být úvěr na dlouhou dobu. Banka má tento úvěr zajištěn zástavním právem na nemovitosti, čímž jsou její pohledávky ochráněny proti případné platební neschopnosti klienta. Vzhledem k tomu, že však lze některé situace, kdy není možné hypotéku splácet pojistit, je jistě dobrou volbou i pojištění osob, na kterých je splácení hypotéky závislé.
Dnes lze standardně sjednat pojištění, která kryjí nejen rizika smrti, ale i nemoci, úrazu nebo i ztráty zaměstnání. Pojištění lze sjednat nejen na krytí těchto rizik, ale i na tvorbu kapitálu, který vám pojišťovna vyplatí, přestože žádná pojistná událost nenastala.
Existence pojištění přináší pro Vás nejen klid pro dobu trvání úvěru, ale může pomoci snížit i úrokovou sazbu hypotéky.
S pojištěním nejen osob, ale i pořizované nemovitosti, Vám poradí naši specialisté.
Jaké zajištění úvěru banky požadují?
Vždy a ve všech případech je požadováno zajištění nemovitostí. U tohoto typu hypotéky některé banky omezují možnost zajištění pouze na některé druhy nemovitostí (bytová jednotka, bytový dům, rodinný dům). Některé banky trvají i na tom, aby klient, kterému bude Americká hypotéka poskytnuta, měla spoluvlastnický podíl na nemovitosti, kterou bude bance za půjčku ručit.
Jak dlouho vyřízení Americké hypotéky trvá?
Celý proces vyřízená Americké hypotéky, který Vám zajistí naši makléři, není rozdílný od vyřízení účelové hypotéky a lze jej pro zjednodušení rozdělit do tří částí
- příprava podkladů
Pro žádost o hypotéku je potřeba připravit některé nezbytné doklady. Čas potřebný pro přípravu podkladů záleží pouze na Vás a bez komplikací lze všechno připravit během 1 - 2 týdnů. - schvalovací řízení
Na posouzení předložených podkladů je potřeba, dle závažnosti Vašeho záměru, počítat obvykle s průměrnou dobou dvou týdnů. Po uplynutí této doby je pro Vás připraven nejen výsledek schvalovacího řízení, ale také smluvní dokumenty. - splnění podmínek pro čerpání hypotéky
Čerpání hypotéky probíhá po splnění podmínek definovaných úvěrovou smlouvou, zejména po podání návrhu na vklad zástavního práva / jeho zapsání na katastr nemovitostí.
Celý proces tedy v závislosti na Vaší rychlosti a pochopitelně volbě produktu může trvat 3 - 6 týdnů. Spolupráce s naším hypotečním makléřem a jeho odborná pomoc napomůže ke zkrácení doby potřebné k vyřízení Vašeho záměru.
U složitějších záměrů je nutno počítat i s delší lhůtou.
Jaké podklady budu potřebovat pro hypoteční banku?
U Americké hypotéky banka posuzuje vaši schopnost poskytnutou půjčku splácet a zajištění nemovitostí, které nabízíte. Tomu odpovídají i potřebné podklady, které je potřeba bance předložit.
Zajištění úvěru
Nejčastěji požadovanými podklady jsou:
- Výpis z katastru nemovitostí (jinak také list vlastnictví)
- Snímek z katastrální mapy
- Nabývací tituly
- Ocenění nemovitosti
Posouzení návratnosti úvěru
Pokud banka zkoumá příjmy a výdaje žadatelů o úvěr, předkládají se zejména následující doklady:
- Doklady totožnosti
- Potvrzení o příjmech
|
- Výpisy z běžného účtu
Požadované podklady jsou pro jednotlivé banky individuální dle jejich požadavků. V případě vašeho zájmu Vám naši makléři rádi poradí.